P2P网络借贷在我过的多种发展模式

发布时间：2021-01-07 10:34:07 阅读：次来源：泵配件厂家

目前，国内P2P主要有4种模式：有担保线上模式、无担保线上模式、线下模式、线上线下相结合模式，每种模式的代表公司有人人聚财、拍拍贷、宜信和陆金所。

人人聚财的运营模式是与外部有资质、有实力的大型担保机构合作，风险由合作的小贷公司和担保机构承担。平台作为中介，不吸储、不放贷，只提供金融信息服务，帮助完成撮合交易。

而无担保线上模式的代表则是拍拍贷，主要借鉴美国P2P网贷领导者Prosper的经验。拍拍贷属于单纯的网络中介。这种“无担保模式”只负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任。

线下模式，则是P2P最具中国style的模式，由传统民间借贷发展而来，代表公司为宜信。为了规避了法人放贷而成为非法集资行为的风险，唐宁设计出了“P2P平台下的债权合同转让模式”，也就是通常讲的宜信模式。一边发放贷款获取债权，一边又通过资金重组和期限错配方式将债权转移给其他投资人。

而在线上线下相结合模式中，平台不再是单纯的中介。因为它不仅提供撮合交易平台，自身也发展线下借款项目，再将其挂到网站交易。平安集团旗下的陆金所就是突出例子，通过集团旗下的保险、银行、担保公司，实现线下贷款与线上理财的资源型对接。