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P2P网络借贷在我过的多种发展模式

发布时间:2021-01-07 10:34:07 阅读: 来源:泵配件厂家

目前,国内P2P主要有4种模式:有担保线上模式、无担保线上模式、线下模式、线上线下相结合模式,每种模式的代表公司有人人聚财、拍拍贷、宜信和陆金所。

人人聚财的运营模式是与外部有资质、有实力的大型担保机构合作,风险由合作的小贷公司和担保机构承担。平台作为中介,不吸储、不放贷,只提供金融信息服务,帮助完成撮合交易。

而无担保线上模式的代表则是拍拍贷,主要借鉴美国P2P网贷领导者Prosper的经验。拍拍贷属于单纯的网络中介。这种“无担保模式”只负责制定交易规则和提供交易平台,不负责交易的成交以及贷后资金管理,不承担借款人违约带来的损失,对出借人不承担担保责任。

线下模式,则是P2P最具中国style的模式,由传统民间借贷发展而来,代表公司为宜信。为了规避了法人放贷而成为非法集资行为的风险,唐宁设计出了“P2P平台下的债权合同转让模式”,也就是通常讲的宜信模式。一边发放贷款获取债权,一边又通过资金重组和期限错配方式将债权转移给其他投资人。

而在线上线下相结合模式中,平台不再是单纯的中介。因为它不仅提供撮合交易平台,自身也发展线下借款项目,再将其挂到网站交易。平安集团旗下的陆金所就是突出例子,通过集团旗下的保险、银行、担保公司,实现线下贷款与线上理财的资源型对接。

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